华夏理财：“理财工厂”迭代升级 打造行业高质

　　近一年来，权益市场展现较强的回暖势头，权益类理财产品亦取得不错成绩。梳理近一年理财公司权益类公募理财产品的表现，可以发现，不少产品净值取得较大幅度增长，其中，多只“天工”系列产品净值表现亮眼。

　　“天工”系列产品是华夏理财布局权益市场的创新之举。华夏理财积极发挥此类产品运作透明、客户接受程度高、费率较低、市场主题清晰等优势，有效引导银行理财资金入市，在充实“耐心资本”的同时，为客户带来更多元化的收益来源，通过多资产配置和多策略协同，丰富银行理财产品货架，打造抵御波动的盾牌、增添获取收益的引擎。

　　2020年9月成立以来，华夏理财已经走过五年发展历程，并在第一个五年规划期和第二个五年规划期承上启下的节点，跻身万亿级资管机构。五年间，华夏理财依托银行理财一端连着居民财富、一端连着实体经济的特质，聚焦服务实体经济发展和居民财富保值增值，持续完善产品和服务体系，形成具有七大特征的“理财工厂”2.0模式。

　　华夏理财表示，站在新起点，将持续推进规模稳定增长、提升发展效益和发展赋能水平、扎实做好金融“五篇大文章”，向国际一流资管机构迈进的同时，积极推进多层面创新来提升客户的产品持有体验。

　　产品与服务并重的2.0版“理财工厂”

　　成立初期，华夏理财确立了“理财工厂”的运作模式。这一模式突出投研引领、信评保障、策略生产、资产创设、产品组装、统一质控等核心工序，并进行交互、协作和组合，最终形成标准化的产品输出。

　　几年时间里，华夏理财完成了“理财工厂”从1.0版本到2.0版本的升级——1.0版本突出规模化生产、体系化运作、精细化管理、ESG融合、金融科技赋能五大特征，2.0版本则更加突出定制化生产、体系化运作、标准化流程、集中化管控、ESG融合、数字化转型、产品与服务并重七大特征，推动业务运行从“以我为中心”“以产品为中心”的供给驱动向“以客户为中心”“以渠道为中心”的需求驱动转变，加强对销售渠道的专业赋能和对终端客户的陪伴服务，以适应客户、市场和行业的新变化。

　　目前，“理财工厂”运作模式已成为华夏理财的核心竞争力。

　　从产品线来看，华夏理财构建了涵盖现金管理、固收、权益、混合、ESG等七大系列的多元化产品体系，满足不同风险偏好和投资期限的客户需求，同时不断创新产品形态功能、丰富产品投资策略。此外，华夏理财积极加大中长期限产品供应，规避客户面对正常净值波动的非理性行为；加强产品功能场景创新，通过消费支付、夜市理财、定投定赎、产品转让、目标止盈等设计增强客户黏性、提升客户体验。

　　从服务能力来看，华夏理财专门成立客户体验部，延伸服务触达链条，高效响应不同渠道客户、分层客群的差异化诉求，打造“产品+投顾”的全周期陪伴，加强渠道服务人力配置，通过科技驱动和工具加持，提高渠道客户互动频率，助其应对复杂市场环境，后续争取实现“千人千面”的服务。

　　万亿元大关后继续推进规模稳步增长

　　依托线上线下融合的销售体系，华夏理财一方面深化与母行华夏银行的渠道合作，另一方面积极布局行外代销机构，形成覆盖广泛的销售网络，同时发力建设直销App和直销柜台，截至目前，该公司行外代销及直销规模占比约60%，累计服务客户超千万户。

　　渠道端的积极开拓，拉动了华夏理财规模的快速增长。2025年6月，华夏理财产品管理规模突破万亿元大关。据了解，目前华夏理财产品管理规模较成立首年末实现翻番，近年来规模增速连续保持较高水平。

　　万亿元规模的达成，是成果，也是起点。华夏理财表示，将以此为新的“跃升支点”，持续将高质量发展推向更高维度，下一步将继续推进规模稳定增长，同时推进发展效益进一步提升。

　　华夏理财认为，规模是资管机构综合能力的基础，也是华夏理财打造国内一流资管机构的一个重要方面。该公司将进一步聚焦产品、渠道、客户等3个维度做好增量，突出投销一体化作战单元引领作用，发挥资产创设单元资产组织优势，强化专业中台支撑赋能，把握中小银行自营理财业务退出的市场机遇，不断提升产品收益竞争力和客户持有体验，保持合理快速的规模增长速度。

　　华夏理财表示，将围绕产品业绩比较基准达标率和超额收益，持续丰富和拓展产品投资策略，增强资产创设单元业绩贡献能力，为客户提供良好的产品持有体验，形成规模、收益、质量和公司效益的良性互促。

　　响应国家战略 践行多资产多策略

　　“2023年，公司推出‘天工’系列被动指数型理财产品。”华夏理财相关负责人介绍，“天工”系列产品矩阵完备，品种多样，主要聚焦国家重点支持的产业政策方向，深度挖掘细分行业，自主编制了市场稀缺指数。在费率上，“天工”系列产品管理费、托管费等与国际成熟市场接轨，力求为客户提供更好的指数产品服务。

　　据介绍，目前，华夏理财指数型理财产品，覆盖A股、港股、可转债REITs等多类资产，构建了特色指数型理财产品体系，丰富了银行理财产品货架，有效引导了理财资金入市，助力服务国家重大战略和做好金融“五篇大文章”。

　　科技金融方面，华夏理财聚焦支持北京国际科创中心建设，发行多只科创股权投资理财产品，投资近30家科创企业；以信用债为主力工具，持续加大科创债券配置强度，切实提升资产端的“科创”含金量；发挥华夏银行集团优势，积极寻找高质量债权融资项目，加大科创类非标资产的创设和投放；专设股权投资业务条线，创新理财资金支持科创交易结构，打通理财资金稳健投资股权类资产堵点。

　　绿色金融方面，作为国内首家加入“联合国负责任投资原则组织（PRI）”的商业银行资管机构，华夏理财积极践行ESG投资理念，在行业内率先实现理财业务的ESG全融合，引领国内资管行业ESG创新实践，累计发行ESG理财产品超过320亿元，不断加大绿色债券、绿色非标投资力度。目前，华夏理财已经从单纯追求ESG产品发行数量阶段转向ESG与理财业务全融合阶段，ESG理念嵌入业务底层逻辑，ESG策略在产品管理、投资管理、资产创设过程中广泛运用，特别是在相对收益指数产品、私募债权产品、未上市股权产品中都得到开拓性运用。

　　此外，普惠金融方面，华夏理财创新发行童心筑梦公益理财、和美乡村惠农理财、快递小哥专属理财等普惠理财产品，开拓各省农联社代销渠道，覆盖县域普惠客群；养老金融方面，创新发行中老年专属产品，不断加大养老产业投资力度；数字金融方面，不断加大科技投入，提升数字化运营能力，全力推进智能化转型。

　　华夏理财表示，将不断升级完善“理财工厂”特色模式，大力加强投研能力建设，努力为居民财富保值增值贡献力量，当好“为民理财”答卷人；深耕金融“五篇大文章”，着力提升服务实体经济的能力，为经济社会高质量发展注入“金”动力。

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