用大白话讲透农业保险

近日，农业农村部、财政部、金融监管总局有关部门联合发布《农业保险十问十答》（以下简称“十问十答”）。“十问十答”不绕弯子，也不说晦涩难懂的保险术语，而是专挑农民心里犯嘀咕的问题，用拉家常的大白话，把农业保险各项政策和投保理赔注意事项讲得明白透彻。

农业保险既是金融产品，也具有一定公共政策属性，其效能是否发挥到位，归根结底要看农民是否听得懂、信得过、用得上。近年来，我国农业保险财政补贴力度持续加大，保费规模已稳居全球第一，在补偿自然灾害风险损失、稳定农户收益、保障国家粮食安全等方面发挥了重要作用。然而，农业保险作为看不见、摸不着的金融产品，条款细、术语多，对习惯了“一手交钱、一手交货”的农民来说，理解的门槛不低。一旦有了理赔纠纷就容易产生“保险都是骗人的”“买的时候啥都保，赔的时候啥都不赔”等误解，进而影响农民下一年的投保意愿。

农业保险让人听得懂才能信得过。有农户反映，保单拿到手里，字都认识，连在一起就不知道什么意思；受灾后赔多少、怎么算，更是一笔“糊涂账”。细读下来，“十问十答”就像跟农民坐在田埂上聊天那样自然：把广大农民朋友亲切地称呼为“乡亲们”“咱农民”；把“天灾、疫病、意外、价格下跌”等风险叫作“倒霉事”；就连那些最让人头疼的精算逻辑，如不同生长期的赔付差异、成本保险与收入保险的区别等，也被掰开揉碎做成了简单的算术题。如此一来，保单从“天书”变成地头账，农民看得懂条款、算得清赔款，心里有了底，自然会滋长出对农业保险的信任。

农业保险让人信得过才能用得上。“为什么获得的赔付款有时低于保额”“听说有的人没受灾也能收到理赔款”“没看到保险公司来我们家这块地就查勘定损了”……农民心里的问号，恰恰是农业保险赢得信任的突破点。“十问十答”将这些最容易产生误解的环节，主动摆上台面正面解答，既维护了农户权益，也明晰了保险机构责任边界，体现出直面群众关切的诚意。

这份“十问十答”，折射出农业保险政策贴近农民的导向。事实上，农业保险自推出以来从未停止创新的脚步。从产品设计看，气象指数保险等指数型产品让理赔不再完全依赖人工查勘，“触发即赔”的机制大大降低了农民的理解成本和等待成本。从理赔效率看，线上化报案、小额案件快赔，以及利用无人机、遥感等科技手段查勘定损等流程正成为常态，让理赔变得更加快捷、精准。从保障水平看，完全成本保险和种植收入保险的推广，让农业保险加速从“保成本”向“保收入”迈进，天灾减产、市场价跌都能兜住底。从预防服务看，保险机构正越来越多地将服务触角延伸到风险减量环节，利用科技和数据赋能灾害预警、防灾减损，农业保险定位从“灾后兜底”转向“事前防控”。

春耕在即，今年的农业保险也将开启投保窗口。查勘技术越先进，越要关心农民看不看得懂；精算模型越精密，越要体谅农民算不算得清——这才是农业保险在承保理赔中该有的温度。把条款翻译成大白话，把服务做到心坎上，这份保障才能从纸上落到地上，稳稳托起乡亲们种地、养殖的底气。（本文来源：经济日报 作者：杨然）